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哪些情况是违规放款

100次浏览发布时间：2025-01-13 03:27:01

违规发放贷款的行为主要包括以下几种：

未依法对借款人真实身份条件进行审查，在明知借款人与实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款。

明知用款人提供虚假贷款材料，未按规定对借款人的贷款用途、偿还能力等状况进行审查，违反贷款发放工作流程，发放贷款。

受部门领导安排或要求，未做贷前调查，违规审核下发，贷后对贷款用途也不进行检查，导致逾期未追回。

未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行全面的审查，杜撰与事实明显不一致的授信额度报告，而发放贷款。

违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，发放贷款。

与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款。

超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款。

未按本办法规定签订借款合同。

与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款。

未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制。

采取化整为零的手段，违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解成多个小额信誉贷款，编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。

未依法对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款。

明知用款人提供虚假贷款资料，未按规定对借款人借款用途、还款能力等情况进行严格审查，违反贷款发放流程，发放贷款。

在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责，在担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人身份进行调查核实，违规发放贷款。

未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款。

未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。

受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。

在发放贷款之前没有对借款人贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查、评估，没有认真履行自己的工作职责，未与借款人订立书面合同，导致贷款逾期无法收回。

这些行为不仅违反了金融法规，还可能触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，导致法律责任。建议金融机构和相关人员严格遵守贷款发放的相关规定，确保贷款业务的合规性和安全性。