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贷款五级分类是什么
100次浏览 发布时间:2025-01-10 20:52:02贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力,按风险程度进行贷款质量的 五级分类,包括以下几类:
正常贷款:
借款人能够履行合同,一直能正常还本付息,不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素,银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0%。
关注贷款:
尽管借款人有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款:
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。贷款损失的概率在50%-75%。
损失贷款:
借款人已无偿还本息的可能,贷款注定要损失,或只能收回极少部分,贷款损失概率在75%-100%。
这种分类方法有助于银行更准确地评估贷款质量,制定有效的风险管理策略,确保贷款资产的安全稳定。从2004年起,国有独资商业银行、股份制商业银行等开始全面实施这一制度。
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